서민금융진흥원 최저신용자 특례보증에 대해 궁금하시나요?
최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 대출 상품입니다.
이 포스팅에서는 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출 자격, 조건, 금리, 한도, 추가 대출, 거절 안되는 방법까지 모든 것을 알려드립니다.
| 🔻 최저신용자 특례보증 궁금하시죠? ✅ 최저신용자 특례보증 조건 및 후기, 가능 여부 ✅ 최저신용자 특례보증 대출 부결 시 대안상품까지 ▼ 아래에서 바로 대출 가능 여부 확인하실 수 있습니다. |
최저신용자 특례보증 신청하기
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 연체경험 등의 사유로 햇살론15를 신청했지만 거절된 최저신용자를 집중적으로 지원하는 정책상품대출입니다.
햇살론 15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 대출 상품으로 한도가 2,000만원까지 된다는 점에서 더 좋은 대출인데요.
최저신용자 특례보증은 햇살론 15 대출이 거절된 분만 신청이 가능합니다. 햇살론 15 신청을 아직 안 해보신 분들은 조금 더 조건이 좋은 햇살론 15부터 신청해보시길 바랍니다.
1. 대출 조건
대출 이용 가능한 자격 조건은 다음과 같습니다.
| 1. (필수) 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 2. (신용점수) 개인신용평점 하위 10%(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하) 3. (연소득) 4,500만원 이하 |
소득이 있어야 신청이 가능한 햇살론 15와는 달리, 소득이나 기대출 여부 등을 따지지 않고 대출해주는 상품이라 연체자, 무직자, 무소득자도 대출 신청이 가능합니다.
신용점수가 하위 10%(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)가 되지 않으면 대출이 불가능 합니다. 따라서, 대출 신청 전에 신용점수를 반드시 조회해봐야 하는데요.
회원가입없이 네이버 혹은 카카오톡 아이디로 간단하게 신용점수 조회가 가능합니다.
2. 대출 한도 및 금리 알아보기
- 대출한도 : 최대 1,000만원
최초 이용시 최소 500만원까지 대출이 가능하고 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
- 금리 : 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
1,000만원을 15.9%로 5년을 빌렸을 경우에 한 달에 갚아야 할 원리금(원금+이자)은 한달에 약 24만원정도 입니다.
금리가 높다고 생각하실 수 있지만, 상환기간 중 성실상환시 1년마다 금리인하가 가능합니다(3년 선택 시 3.0%P씩, 5년 선택 시 1.5%P씩). 그래서 최종 금리는 9.9%까지 낮아지게 됩니다.
3. 대출 기간 및 상환 방식
- 대출 기간 : 3년 또는 5년(1년 거치 가능)
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 반복이용 : 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
추가대출에 대한 자세한 방법 및 조건은 글 하단 [자주묻는질문]에서 확인하시길 바랍니다.
대출 신청하기
최저신용자 특례보증은 다음과 같은 순서로 대출이 진행됩니다.
1️⃣ 서민금융진흥원 앱을 통하거나 서민금융통합지원센터(☎1397)에 전화 예약 후 센터에 방문하여 자격 조회 및 보증신청
대출 자격 조건 및 실행 여부 확인(보증 가능 여부 확인)은 서민금융진흥원 앱에서 정확한 심사를 받아 봐야지 알 수 있습니다.
| 🔽가능 여부조회하기 | 문의처 |
| 서민금융진흥원 앱(iOS) | ☎1397 |
| 서민금융진흥원 앱(안드로이드) |
- 서민금융통합지원센터 방문을 통해 보증 신청을 원하신다면 아래의 표에서 위치를 확인해주세요
구체적인 위치를 알고 싶으시다면 서민금융통합지원센터 위치정보(링크)를 클릭하시면 됩니다.
2️⃣ 금융교육 이수
- 서민금융진흥원 금융포털에서 금융 교육을 실시해야 합니다.(14분 3차시)
3️⃣ 보증약정 체결
- 서류 및 조건에 문제가 없다면 보증 약정이 체결됩니다.
4️⃣ 협약 은행에 대출 신청
- 대출 신청이 가능한 은행은 네 곳으로 다음과 같습니다.
| 클릭하면 대출 신청화면으로 넘어갑니다. | |
| 광주은행 | 전북은행 |
| 웰컴저축은행 | DB저축은행 |
대출 후기 및 자주 묻는 질문
1. 필요 서류
필요 서류가 꽤 많습니다만 서민긍융진행원 앱에서 대출을 신청할 때 [공동인증서로 서류제출하기]를 클릭하면 자동으로 서류가 제출 됩니다.
핸드폰이 없어 필요서류를 직접 준비해야하는 분들은 아래의 서류를 확인하신 후에 준비하시길 바랍니다.
- 공통사항
| 현재 3개월 이상 재직·사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류 |
- 근로소득자
| (재직증빙) 재직증명서 / 국민연금 가입자 증명서 / 건강보험 자격득실확인서 (소득증빙)소득금액증명원 / 근로소득원천징수영수증 등 |
- 사업소득자
| (재직증빙) 사업자등록증 사본 / 사업자등록증명원 / 재직사실확인서 등 (소득증빙)소득금액증명원(세무서발급) / 사업소득원천징수영수증 등 |
- 연금소득자
| (재직증빙)연금수급증서 / 연금수급권자확인서 (소득증빙)연금기관의 지급내역서 / 연금수령통장 등 |
어떤 서류를 준비하실 지 아직도 헷갈리시는 분들을 위해 서민금융진흥원에서 제시하는 필요서류 기준 파일을 다운로드 할 수 있도록 링크를 남겨놓겠습니다.
✅ 최저신용자 특례보증 제출 필요서류 파일 다운로드하기
2. 추가대출 신청하기
최저신용자 특례보증 최초로 대출을 받은 후에 6개월 이상 원리금을 연체하지 않고 납입하면 추가대출이 1회 가능합니다.
추가대출 또한 기존에 받았던 대출과 같은 금리로 나오게 되며, 대출 자격 조건(신용점수 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하)를 유지해야합니다.
그런데, 대출금 상환 후 반복이용은 횟수 제한 없이 가능하기 때문에 여유가 생기면 최저신용자 특례보증 대출을 갚고 다른 대출을 받은 후 다시 최저신용자 특례보증 대출을 이용하는 방법도 사용이 가능합니다.
3. 대출 부결 사유
- (자격조건) 신용도 및 소득이 기준 이상인 경우, 햇살론 15 거절 이력이 없는 경우
- (한도소진) 최저신용자 특례보증 상품의 은행별 대출 한도가 소진된 경우
- 계좌개설 후 20일이 지나지 않은 경우
어찌보면, 연체자 및 무직자 기대출이 많아 더이상 대출이 나오지 않는 분들이 찾는 대출이다보니 쉽게 생각하실 수 있지만 은행 사정에 따라 부결이 나오기도 합니다.
정확한 대출 가능여부는 서민금융진흥원 홈페이지에서 대출을 신청해서 확인하시길 바랍니다.
대안으로 받을 수 있는 대출 상품
최저신용자 특례보증이 거절되었거나, 한도 혹은 금리가 더 좋은 조건의 대출을 찾고자 하시는 분에게 아래에 제시된 대출 상품을 추천드립니다.
1. 소액생계비대출
대부업 이용조차 어려운 분들에게 서민금융진흥원에서 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하라는 조건만 충족하면 무직자, 주부, 대학생, 신용불량자 등 모든 사람들에게 대출해주는 상품입니다.
2. 기대출 과다, 저연봉, 무직자, 저신용자도 대출 가능 상품
급하게 돈이 필요할 때, 내 조건이 좋지 못하면 대출을 제대로 받기가 어렵습니다. 따라서 국가에서 제공하는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등의 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다.
그 이외에도 기대출 과다, 무직자, 저신용자, 저연봉자도 대출이 가능한 상품들은 아래를 참조하세요
✅ 무직자, 저신용자, 저연봉도 간편하게 대출 조회 하는 방법
