중기청 전세 대출에 대해 궁금하시나요?
중기청 전세대출은 중소, 중견 기업에 취업한 청년 혹은 청년창업자들도 1.5%의 저금리로 전세보증금의 100% 전부 대출받을 수 있는 상품이라서 아주 매력적인 상품입니다.
이 포스팅에서는 중기청 전세대출 조건, 금리, 한도, 필요 서류, 부결 안되는 방법까지 모든 것을 알려드립니다.
중기청 전세자금대출 원하시는 분은 아래에서 대출 한도 조회 및 대출 신청까지 바로 가능합니다.
1. 중기청 전세대출 상품 설명
1-1. 상품 설명
중기청 전세자금대출은 서민금융대출의 일종으로 중소, 중견기업 재직 청년 혹은 청년 창업 지원을 받고 있는 분들을 위한 대출 상품입니다.
중기청 전세대출이 가지고 있는 장점은 다음과 같습니다.
- 저소득 근로자도 대출 가능
- 저금리(1.5% 이하)로 대출 가능
- 1금융권 은행에서 대출 가능
1-2. 대출 정보
1️⃣ 대출 한도
- 최대 1억원
- 전세보증금의 80%~100%까지 가능
단, 한국주택금융공사 일반전세자금보증서인 경우 80% 까지만 대출이 가능합니다.
🟥 Q&A 중기청 100% 조건
중기청 100% 대출을 받고 싶으시면 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
| 1. 주택도시보증공사(HUG)에서 보증 보험 발급 2. 집주인 동의 필요 3. 전세보증금 반환보증보험 필수 가입 4. 전세집에 융자 없음 |
내용이 어려우신 분들은 부동산 중개사님께 중기청 100% 받는 집 보여주세요라고 하면 됩니다.
2️⃣ 대출 금리 및 우대금리
- 연 1.5%
중기청 전세대출을 1회 연장 시 대출 조건을 미충족하거나, 혹은 대출을 2회 연장할 경우 버팀목전세자금대출 기본금리를 적용합니다.
그러나, 1회 연장 시 소속 기업의 휴업 또는 폐업으로 인해 비자발적으로 퇴직 한 경우 금리가 1.5%로 유지됩니다.
3️⃣ 대출 기간
- 2년(갱신 시 최대 10년)
4회까지 연장하여 최장 10년까지 이용 가능합니다. 이때, 미성년 1자녀 당 2년 추가해서 이용이 가능합니다.
4️⃣ 상환 방법(선택 가능)
- 일시상환
🟥 Q&A 일시상환
일시상환은 대출금에 대한 이자만 갚다가 원금은 만기에 일시상환하는 방식입니다.
5️⃣ 중도 상환 수수료
- 없음
6️⃣ 취급 은행
- 7개 은행(우리, 국민, 하나, 농협,신한, 대구, 부산)
주거래 은행이 아니라고, 대출을 못 받는 것은 아닙니다. 은행별로 심사 기준이 약간은 다르기 때문에 나에게 대출을 잘 해줄 수 있는 은행을 찾는 것이 중요한데요.
은행별로 대출 가능 여부와 대출 한도를 다르게 심사할 수 있기 때문에, 최소한 2개 이상의 은행에 대출 문의를 해보는 것이 좋습니다.
아래에서 대출에 대한 정보 확인하세요
| 취급 은행 | 문의처 |
|---|---|
| 신한은행 | ☎1577-8000 |
| 국민은행 | ☎1588-9999 |
| 하나은행 | ☎1588-1111 |
| 우리은행 | ☎1588-0800 |
| NH농협 | ☎1522-3000 |
| 부산은행 | ☎1588-6200 |
| 대구은행 | ☎1566-5050 |
2. 중기청 전세대출 자격 조건
2-1. 대출 자격 조건
아래에 해당하는 조건을 충족하면 대출이 가능합니다.
0️⃣ (필수조건) 아래 중 하나에 해당하는 경우
- 중소기업 취업자
| 대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 – 대기업, 공기업, 공무원은 제외 |
- 청년 장업자
| 중소기업진흥공단의 ‘청년전용 창업자금’, 기술보증기금의 ‘청년창업기업 우대프로그램’, 신용보증기금의 ‘유망창업기업 성장지원프로그램’, ‘혁신스타트압 성장지원프로그램’ 지원을 받고 있는 자 |
1️⃣ (세대주) 대출 접수일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주
- 병역 의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례해 자격 기간 연장(최대 만 39세까지)
2️⃣ (무주택)세대주 포함한 세대원 전원 무주택인 자
- 부모님과 같이 살고 있다면 세대주가 아니라 요건이 안됩니다
🟥 Q&A 부모님과 살고 있는 데 어떻게 세대주가 되죠?
- 세대분리 신청하기를 하면 됩니다. 친척 혹은 친구 자취방에 전입신고한 후 주민센터에 신고하면 됩니다
3️⃣ (소득) 대출 신청자와 배우자 합산 연 소득 5,000만원 이하
- 외벌이 혹은 단독 세대주는 3,500만원 이하
4️⃣ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하
- 2023년 현재 기준 순자산 3.61억원 이하
🟥 Q&A 자산이 얼마나 있는지 어떻게 알 수 있을까요?
자산은 일반적으로 토지, 예적금, 주식, 각종 회원권, 자동차, 상가 등 다양한 형태로 존재합니다. 따라서 개인이 직접 본인의 순자산을 판단하는 어렵습니다.
중기청 전세자금 대출 신청 시 주택도시기금에서 확인해줍니다.(심사 탈락 시 이의신청 가능)
5️⃣ (신용도) 연체, 대위변제, 대지급, 부도 등이 없는 자
- 연체, 대위변제, 대지급 등으로 금융기관에서 대출을 제한하고 있는 경우 대출이 불가
- 금융질서문란정보 및 신용회복지원등록 정보 등록 시 대출 불가
현재 대출 연체가 있거나 신용점수가 지나치게 낮은 경우 대출이 제한될 수 있으니, 신용 점수를 확인해봐야 합니다. 또한 신용점수에 따라 대출 한도에 지장이 있을 수 있습니다.
⬇ 아래의 링크에서 신용점수를 조회하시길 바랍니다.
6️⃣ (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 자는 대출 불가
- 예외사항 : 전세 대출하려는 주택이 임대주택이거나, 대출접수일 이전에 퇴거하면 대출 가능
7️⃣ (중복대출금지) 현재 주택관련 대출 미이용자(전세, 매매 등)
- 세대원 중 한 명이라도 전세대출 혹은 주택담보대출 이용하는 세대는 중기청 전세대출 이용이 불가합니다.
- 단, 기존 전세자금대출이 HF 보증으로 대출한 상품이라면 기존 전세대출을 갚고 대출 가능
2-2. 대상 주택
1️⃣ 임차전용면적
- 임차전용면적 85㎡ 이하
2️⃣ 임차 보증금
- 2억원 이하
전세 보증금이 2억을 넘지 않으면 대출 신청이 가능합니다.
2-3. 필요 서류
대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다. 대출 신청자의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
| 필요 서류 |
|---|
| 1. 본인 확인 : 주민등록증 / 운전면허증 / 여권 중 택 1 |
| 2. 대상자 확인 : 주민등록등본(배우자 존재 시 추가 서류 필요) |
| 3. 재직 및 사업 영위 확인 : 재직증명서 혹은 사업자 등록증 |
| 4. 소득 확인 : 근로 / 사업 / 연금 / 무소득자 등 소득 획득 방법에 따라 다름 |
| 5. 주택 관련 : 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서 |
| 6. 중소기업재직 확인 : 재직회사 사업자등록증 등 |
| 7. 기타 확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류 |
준비해야 하는 서류는 배우자 유무 및 소득 획득 형태에 따라 다릅니다. 위의 서류들은 필수로 준비해야 하는 서류들이며, 본인 사정에 따라 추가로 준비해야 하는 서류들이 있습니다.
본인에게 어떤 서류가 필요한지 정확하게 알고 싶으시다면 [주택 관련 대출 시 필요 서류 안내]를 참조하시길 바랍니다.
3. 중기청 전세대출 신청하기
3-1. 신청 방법
대출 신청을 위해서 홈페이지(링크)를 통해 대출 가능 여부를 확인하신 후(가심사) 취급 은행에 방문하셔서 신청하면 됩니다. 대출 신청 이전에 자산심사를 거쳐야 합니다.
3-2. 대출 순서
1️⃣ 기금e든든 홈페이지에서 [대출신청] 클릭
- 대출 신청 이전에 조건을 확인해야 합니다.
2️⃣ 자산 정보 수집 및 자산 심사
- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인지 확인하는 과정입니다.
3️⃣ 자산 심사 결과 송신(HUG)
- 자산 심사 결과를 SMS로 확인합니다.
4️⃣ 은행 방문 및 필요 서류 제출
- 대출 실행을 할 은행에 들려 서류를 제출하고 한도를 심사받습니다.
5️⃣ 대출 승인 및 실행
- 중기청 전세대출 심사기간은 주택도시기금에서 하는 자산 심사가 2~3일, 은행 심사가 2~3주정도 소요 됩니다. 꽤나 오래 걸리는만큼 여유있게 신청하시길 바랍니다.