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청년전용 버팀목 전세자금대출에 대해 궁금하시나요?
청년전용 버팀목 전세자금대출은 소득이 없거나 신용점수가 낮은 분들도 1~2%의 저금리로 전세보증금의 80%까지 해주는 대출이라 인기가 아주 많은데요.
이 포스팅에서는 청년 전용 버팀목 전세자금 대출 금리, 한도, 필요 서류, 부결안되는 방법까지 모든 것을 알려드립니다.
버팀목 전세자금대출 원하시는 분은 아래에서 대출 한도 조회 및 대출 신청까지 바로 가능합니다.
1. 청년전용 버팀목 전세자금대출 상품 설명
1-1. 상품 설명
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금에서 주관하는 서민금융대출의 일종으로 소득이나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위한 대출 상품입니다.
버팀목 전세자금대출이 가지고 있는 장점은 다음과 같습니다.
- 무직자(대학생, 취준생등)도, 저소득 근로자도 대출 가능
- 신용점수가 낮아도 대출 가능
- 1금융권 은행에서 대출 가능
1-2. 대출 정보
1️⃣ 대출 한도
- 2억원 이내(단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 1.5억원 이하)
- 전세보증금의 80% 이내
연간 소득에 따라 대출 한도가 달라집니다.
⬇표를 보시면 아시겠지만, 소득이 없어도(무소득자) 소득을 어느정도 인정해주며, 대출이 가능합니다.
| 연간소득 | 연간인정소득 |
|---|---|
| 무소득자(1,500만원 이하자 포함) | 4,500만원 |
| 1,500만원~2,000만원 | 연간 소득 x 3.5 |
| 2,000만원 초과 | 연간 소득 x 4 |
🟥 Q&A 연간 인정소득이 무엇인가요?
연간소득은 실제로 내가 벌어들인 소득이며, 연간인정소득은 소득이 낮은 분은 대출 한도가 낮아 불리한 점이 많다 보니 대출 한도를 높게 잡기 위해 만든 대출의 기준입니다.
따라서, 소득이 없는 무직자(대학생, 취업준비생 등), 무소득자도 대출이 가능합니다.
2️⃣ 대출 금리 및 우대금리
- 연 1.8%~2.4%
- 임차보증금(전세 가격)에 따라 대출 금리가 낮아집니다.
| 부부합산 연소득 (단독세대주 동일 기준) | 임차보증금 |
|---|---|
| ~2천만원 이하 | 1.8% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 2.1% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 2.4% |
예를들어 부부합산 연소득이 5000만원인 A씨 부부가 2억 5천만원의 전세보증금으로 대출을 신청한다면 2.4% 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
🟥 Q&A 우대금리 조건에는 어떤 것들이 있나요?
- 금리우대(중복 적용 불가)
| 1. 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p 2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p 3. 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p |
- 추가우대금리(1,2,3 중복 적용 가능)
| 1. 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p 2. 부동산 전자계약 체결 연 0.1%p 3. 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p 4. 청년가구(만25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주) 연 0.3%p |
이 때, 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 대출 금리를 적용합니다.
3️⃣ 대출 기간
- 2년(갱신 시 최대 10년)
최대 4회까지 연장하여 10년까지 이용 가능합니다. 이때, 미성년 1자녀 당 2년 추가해서 이용이 가능합니다.(최대 20년까지 연장 가능)
4️⃣ 상환 방법(선택 가능)
- 일시상환
- 혼합상환
🟥 Q&A 일시상환 VS 혼합상환
일시상환은 이자만 갚다가 원금은 만기에 일시상환하는 방식입니다.
혼합상환은 원금 일부와 이자를 같이 상환하고, 남은 원금은 만기에 일시상환하는 방식입니다.
=> 대출을 전부 상환했을 경우 혼합상환이 총 원리금(원금+이자)가 적지만, 대출금이 적으면 큰 차이가 나지 않기 때문에 지금 여유가 없으신 분들은 일시 상환을 추천드립니다.
5️⃣ 중도 상환 수수료
- 없음
🟥 Q&A 중도 상환 수수료가 무엇인가요?
대출을 만기 전에 원금 및 이자를 전액 상환하게 되면 만기를 다 못 채웠기 때문에 상환 수수료가 드는 경우가 있습니다. 그것을 중도 상환 수수료라고 합니다.
6️⃣ 취급 은행
- 7개 은행(우리, 국민, 하나, 농협,신한, 대구, 부산)
주거래 은행이 아니라고, 대출을 못 받는 것은 아닙니다. 오히려 금리와 조건이 나에게 매력적인 은행을 찾는 것이 중요한데요.
나라에서 운영하는 정책 대출 상품이다보니 취급 은행도 많고 은행별 심사 기준이 약간씩 달라서 은행별로 알아보는 것이 필요합니다.
아래에서 대출에 대한 정보 확인하세요
| 취급 은행 | 문의처 |
|---|---|
| 신한은행 | ☎1577-8000 |
| 국민은행 | ☎1588-9999 |
| 하나은행 | ☎1588-1111 |
| 기업은행 | ☎1588-2588 |
| NH농협 | ☎1522-3000 |
| 부산은행 | ☎1588-6200 |
| 대구은행 | ☎1566-5050 |
2. 자격 조건
2-1. 대출 자격 조건
아래에 해당하는 조건을 모두 충족하면 대출이 가능합니다.
1️⃣ (세대주) 대출 접수일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주
- 예비 세대주 포함
- 쉐어하우스의 경우 세대주 요건을 만족하지 않아도 됨
2️⃣ (무주택)세대주 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
- 유주택 부모님과 같이 살고 있다면 세대주가 아니라 요건이 안됩니다만 방법이 있습니다.
🟥 Q&A 부모님과 살고 있는 데 어떻게 세대주가 되죠?
- 주민센터에서 세대분리를 신청하거나, 친척 혹은 친구 자취방에 전입신고한 후 주민센터에 신고하면 됩니다
3️⃣ (소득) 대출 신청자 + 배우자 합산 연 소득 5,000만원 이하
- 예외 사항(연 소득 6천만원 이하까지 가능)
| 1. 신혼가구(혼인 신고 후 5년 이내) 2. 혁신도시 이전 공공기관 종사자 3. 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자 4. 2자녀 이상 가구인 경우 |
4️⃣ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하
- 2023년 기준 3.61억원(평균값) 이하
🟥 Q&A 자산이 얼마나 있는지 어떻게 알 수 있을까요?
자산은 일반적으로 토지, 예적금, 주식, 각종 회원권, 자동차, 상가 등 다양한 형태로 존재하기 때문에 개인이 직접 본인의 순자산을 판단하는 어렵습니다.
버팀목전세자금 대출 신청 시 알아서 주택도시기금에서 확인해줍니다.(이의신청 가능)
5️⃣ (신용도) 연체, 대위변제, 대지급, 부도 등이 없는 자
- 연체 등으로 금융기관에서 대출을 제한하고 있는 경우 대출이 불가
기존에 대출 연체가 있거나 신용점수가 낮은 경우 대출이 제한될 수 있으니 반드시 신용 점수를 확인해봐야 합니다. 또한 신용점수에 따라 대출 한도가 변동될 수 있습니다.
⬇ 아래의 링크에서 신용점수를 조회하시길 바랍니다.
6️⃣ (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 거주 중이면 대출 불가
- 예외 : 전세 대출하려는 주택이 임대주택이거나, 대출접수일 이전에 퇴거하면 대출 가능
7️⃣ (중복대출금지) 현재 주택관련 대출 미이용자
- 전세대출 혹은 주택담보대출 이용자는 버팀목 전세자금대출 이용이 불가합니다.
- 단, 기존 전세자금대출을 버팀목 전세자금대출로 대환할 수 있습니다.
대환하는 조건 및 방법은 버팀목 전세자금대출 자주하는 질문 포스팅 4번째 질문(바로가기)에서 설명해놓았습니다. 참고하시길 바랍니다.
2-2. 대상 주택
1️⃣ 임차전용면적
- 임차전용면적 85㎡ 이하(주거용 오피스텔 포함)
- 수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하
2️⃣ 임차 보증금
- 일반 가구, 신혼가구 : 수도권(3억원) / 그 외(2억원)
- 2자녀 이상 가구 : 수도권(4억원), 그 외(3억원)
2-3. 필요 서류
대출 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다. 대출 받으시는 분의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
| 필요 서류 |
|---|
| 1. 본인 확인 : 주민등록증 / 운전면허증 / 여권 중 택 1 |
| 2. 대상자 확인 : 주민등록등본(배우자 존재 시 추가 서류 필요) |
| 3. 재직 및 사업 영위 확인 : 재직증명서 혹은 사업자 등록증 |
| 4. 소득 확인 : 근로 / 사업 / 연금 / 무소득자 등 소득 획득 방법에 따라 다름 |
| 5. 주택 관련 : 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서 |
| 6. 중소기업재직 확인 : 재직회사 사업자등록증 등 |
| 7. 기타 확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류 |
준비해야 하는 서류는 배우자 유무 및 소득 획득 형태에 따라 다릅니다. 위에 나온 서류는 필수로 준비해야 하며, 추가로 필요한 서류들은 각자 사정에 따라 다릅니다.
본인에게 맞는 서류를 파악하고,정확하게 어떤 서류가 필요한지 알고 싶으시면 [주택 관련 대출 시 필요 서류 안내] 포스팅을 참조하시길 바랍니다.
2-4. 버팀목 전세 자금 대출 부결 사유
부결 사유는 사례별로 확인하는 것이 좋기에 별도의 포스팅으로 정리하였습니다.
아래의 포스팅 확인하시고, 부결 사유에 해당하시는 분들은 대안 상품으로 대출을 실행하시길 바랍니다.
3. 청년전용 버팀목 전세자금대출 신청하기
3-1. 신청 방법
대출 신청은 먼저 홈페이지(링크)를 통해 대출 가능 여부를 확인하신 후 취급 은행에 방문하셔서 신청하면 됩니다.
3-2. 대출 순서
1️⃣ 기금e든든 홈페이지에서 [대출신청] 클릭
2️⃣ 자산 정보 수집 동의 및 심사
- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인지 확인합니다.
3️⃣ 자산 심사 결과 송신(HUG)
- 자산 심사 결과를 휴대폰으로 발송합니다.
4️⃣ 은행 방문 및 필요 서류 제출
- 소득 조건 및 기타 조건 심사를 진행합니다.
5️⃣ 대출 승인 및 실행
- 청년전용 버팀목 전세자금대출 심사기간은 자격 심사(기금E든든)에 1~2일, 대출 해주는 은행 심사에서 5~8일 정도 소요됩니다.서류에 문제가 없다면 보통 2주일정도면 대출 승인이 나옵니다.
4. 자주 묻는 질문
일반적으로 버팀목 대출에 대해 궁금해 하는 것들은 정리해보았습니다. 하나씩 설명하자면 글이 너무 길어져 별도의 포스팅으로 분리하였습니다.
주로 청년전용 버팀목 전세자금대출에 대해 많이 질문하는 사항은 다음과 같습니다.
- 기대출로 인한 전세자금대출 한도 가능여부
- 소득 산정 기준(세전, 세후)
- 부결 사유 및 부결시 대안 상품
- 전세대출 대환 가능 여부
- 무주택자 인정 범위
- 중기청 VS 버팀목 대출 비교
- 버팀목 전세 추가 대출
- 반전세도 이용 가능 여부
- 대출 실행 후 소득이 5,000만원이 넘었을 경우 연장 가능 여부
- 연체자 및 신용불량자도 대출 가능 여부
이 외에도 다양한 질문에 대한 답을 포스팅에 자세히 설명해놓았습니다. 궁금한 사항이 있으시다면 아래의 포스팅을 확인하시길 바랍니다.
